คู่มือการลงทุนความเสี่ยงต่ำจาก StashAway

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนประสบการณ์สูงที่ต้องการปกป้องความมั่งคั่งจากเงินเฟ้อ หรือมือใหม่ที่กำลังสร้างรากฐานการเงินให้มั่นคง การลงทุนในพอร์ตความเสี่ยงต่ำอาจเป็นวิธีที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างสบายใจ

การลงทุนความเสี่ยงต่ำมีมากกว่าแค่การฝากเงินในธนาคาร เพราะมีทางเลือกที่หลากหลาย ซึ่งทุกคนสามารถเลือกการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายและความต้องการที่แตกต่างกัน นับตั้งแต่กองทุนตลาดเงิน (Money Market) ที่ช่วยให้เงินของคุณทำงานหนักขึ้น ไปจนถึงพันธบัตรสหรัฐที่ช่วยเพิ่มความหลากหลายของสกุลเงินให้กับพอร์ตการลงทุน ซึ่ง StashAway มีพอร์ตที่หลากหลายไว้รองรับความต้องการที่แตกต่างกันไปของนักลงทุนแต่ละคน

ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกการลงทุนความเสี่ยงต่ำ รวมถึงข้อดี ตัวเลือกที่มี และกลยุทธ์ที่สามารถนำไปใช้ได้จริงในการมีสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำไว้ในพอร์ตโดยรวมของคุณ

4 Key takeaways

• การลงทุนความเสี่ยงต่ำจะช่วยให้เงินของคุณทำงานได้ดีขึ้นบนระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ โดยการเลือกที่จะไม่ลงทุนก็อาจมีต้นทุนที่ต้องจ่าย เช่น ความเสี่ยงที่เงินเฟ้อจะกัดกินมูลค่าเงินสดของคุณ

• การลงทุนความเสี่ยงต่ำมักมีตราสารหนี้เป็นส่วนประกอบสำคัญ เพราะมีความสามารถในการรักษาเงินต้นและสร้างผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งประเภทของตราสารหนี้ยังมีความหลากหลาย และสามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือฝากประจำโดยมีความเสี่ยงสูงขึ้นอย่างไม่มีนัยสำคัญ

• ตัวเลือกการลงทุนความเสี่ยงต่ำที่หลากหลายของ StashAway ช่วยให้คุณปรับกลยุทธ์การลงทุนให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ผลตอบแทนคาดหวัง และระยะเวลาการลงทุนของตัวเองได้

• การลงทุนความเสี่ยงต่ำสามารถใช้เป็นจุดเริ่มต้นเส้นทางการลงทุนของคุณ หรือเครื่องมือลดความผันผวนของพอร์ตโดยรวมได้ นอกจากนี้ คุณยังสามารถใช้การลงทุนความเสี่ยงต่ำเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุนแบบที่คุณไม่ต้องคอยเช็กพอร์ตตลอดเวลา เพื่อให้คุณสามารถผสมผสานสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าไว้ในพอร์ต ในขณะที่ความเสี่ยงโดยรวมยังอยู่ในระดับที่คุณยอมรับได้

การลงทุนไม่จำเป็นต้องเสี่ยง

การเริ่มลงทุนด้วยความระมัดระวังเป็นเรื่องธรรมชาติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นมือใหม่ ซึ่งความเชื่อที่ว่า ‘ไม่อยากลงทุนเพราะมีความเสี่ยงมากเกินไป’ อาจเป็นอุปสรรคขัดขวางไม่ให้คุณได้เริ่มต้นลงทุนสักที อย่างไรก็ตาม แม้จะปฏิเสธไม่ได้ว่าทุกการลงทุนมีความเสี่ยง แต่ก็มีกลยุทธ์ที่จะช่วยลดความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เราสบายใจ

สิ่งแรกที่ควรพิจารณา คือ การลงทุนเปรียบเสมือนการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น ซึ่งสำหรับนักลงทุนมือใหม่ การลงทุนความเสี่ยงต่ำอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เพราะการเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงจะทำให้เงินของคุณเติบโตไปเรื่อยๆ ในระยะยาว โดยที่คุณไม่ต้องคอยเช็กพอร์ตตลอดเวลา

สิ่งสำคัญต่อมา คือ การเลือกที่จะไม่ลงทุนก็มีความเสี่ยงเช่นกัน โดยการเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์อาจทำให้เราพลาดโอกาสการเติบโตไปกับสินทรัพย์อื่นๆ ในระยะยาว

นอกจากนี้ การเก็บเงินสดไว้เฉยๆ ยังมีความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ เพราะในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา เงินเฟ้อทั่วโลกมีค่าเฉลี่ยราว 4% ดังนั้น หากคุณเก็บเงินสดไว้ในธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 2% ต่อปี มูลค่าเงินของคุณก็จะลดลงเฉลี่ย 2% ต่อปี

การลงทุนความเสี่ยงต่ำคืออะไร?

หลักการสำคัญของการลงทุนความเสี่ยงต่ำ คือ เน้นสร้างผลตอบแทนในระยะยาวอย่างสม่ำเสมอและปลอดภัย การลงทุนความเสี่ยงต่ำจึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความสบายใจในการลงทุน

การลงทุนความเสี่ยงต่ำจะเน้นไปที่เงินฝากหรือตราสารหนี้ เพราะมีคุณสมบัติในการรักษาเงินต้นและสามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งโดยปกติแล้ว สินทรัพย์ประเภทนี้มักจ่ายดอกเบี้ยในอัตราคงที่และจะคืนเงินต้นแก่นักลงทุนเมื่อครบกำหนดอายุไถ่ถอน โดยประเภทของเงินฝากหรือตราสารหนี้ที่นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงได้ มีดังต่อไปนี้

• บัญชีเงินฝากประจำ: ตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด นอกเหนือจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนของบัญชีเงินฝากประจำอาจไม่เพียงพอในการเอาชนะเงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าเงินสดของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเรื่อยๆ

• กองทุนตลาดเงิน: โดยทั่วไปแล้ว กองทุนตลาดเงินจะลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีที่มีอายุไถ่ถอนเฉลี่ยไม่เกิน 2-3 เดือน และด้วยระยะเวลาที่สั้นกว่า ตราสารเหล่านี้จึงมีความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่าตราสารหนี้ระยะยาว

• พันธบัตรรัฐบาล:.รัฐบาลประเทศต่างๆ จะออกพันธบัตรในสกุลเงินของตัวเอง ซึ่งโดยปกติแล้ว ถือเป็นการลงทุนที่มีความปลอดภัยสูง เช่น พันธบัตรออมทรัพย์สิงคโปร์ (SSB) ที่มีการค้ำประกันโดยรัฐบาลสิงคโปร์ และพันธบัตรสหรัฐ (T-bonds, T-notes, T-bills) ที่ค้ำประกันโดยรัฐบาลสหรัฐ ซึ่งพันธบัตรเหล่านี้มีอายุไถ่ถอนที่หลากหลาย ตั้งแต่ต่ำกว่า 1 ปี ไปจนถึง 10 ปี หรือมากกว่านั้น

• หุ้นกู้เอกชน: มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาล เพราะมีความเสี่ยงสูงกว่า แต่หุ้นกู้บางประเภทมีการกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ ทำให้นักลงทุนรายย่อยเข้าถึงได้ยาก อย่างไรก็ตาม กองทุน ETF ที่ลงทุนในตราสารหนี้ สามารถรวบรวมหุ้นกู้จำนวนมากไว้ในพอร์ต ทำให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ประเภทนี้ได้ง่ายขึ้น

ภาพด้านล่างแสดงให้เห็นความผันผวนของการลงทุนประเภทต่างๆ อธิบายง่ายๆ คือ สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าเช่นกัน

ตัวเลือกการลงทุนความเสี่ยงต่ำของ StashAway

เพื่อให้คุณเริ่มลงทุนได้ง่ายขึ้น เรามีตัวเลือกการลงทุนความเสี่ยงต่ำที่หลากหลายมาให้คุณได้พิจารณา โดยตัวเลือกทั้งหมดจะมุ่งสร้างผลตอบแทนอย่างมั่นคง และมีจุดเด่นที่แตกต่างกันไป บางประเภทอาจให้ผลตอบแทนสูงขึ้น แต่ก็ต้องแลกมาด้วยความผันผวนที่มากขึ้น ขณะที่บางประเภทอาจเหมาะสำหรับการลงทุนในระยะยาวมากกว่า

พอร์ต General Investing

พอร์ต General Investing ของเราเป็นพอร์ตหลักที่เหมาะกับนักลงทุนทุกคน โดยประกอบไปด้วยสินทรัพย์ที่หลากหลายและสามารถปรับให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ เช่น หุ้นที่ช่วยเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทน หรือทองคำที่ช่วยกระจายการลงทุน โดยเทคโนโลยีการลงทุน Economic Regime-based Asset Allocation หรือ ERAA™ ของเรา จะคอยปรับ Asset Allocation ในพอร์ตให้เหมาะสมกับภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันโดยอัตโนมัติ เพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาวให้ได้มากที่สุดบนระดับความเสี่ยงที่คุณเลือกไว้

สำหรับการลงทุนความเสี่ยงต่ำ เราแนะนำให้คุณเลือกระดับ SRI (StashAway Risk Index) ระหว่าง 6.5% ถึง 12% ซึ่ง SRI ที่สูงขึ้น หมายความว่า พอร์ตจะมีสัดส่วนของหุ้นมากขึ้น โดยหากคุณเลือกระดับ SRI ที่ 6.5% หมายความว่า พอร์ตของคุณมีโอกาส 99% ที่จะไม่ขาดทุนเกิน 6.5% ภายใน 1 ปี

หมายเหตุ: ผลตอบแทนย้อนหลัง 12 เดือนก่อนหักค่าธรรมเนียมในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ณ วันที่ 30 กันยายน 2024; รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม สามารถดูได้ที่นี่; ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลตอบแทนในอนาคต

การบริหารจัดการเงินสด: พอร์ต USD Cash Plus

สำหรับการบริหารจัดการเงินสด ลองพิจารณาพอร์ต USD Cash Plus ของเราที่มีความเสี่ยงต่ำเป็นพิเศษ เพราะลงทุนในหนึ่งในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยมากที่สุดในโลกอย่างพันธบัตรสหรัฐระยะสั้น ช่วยให้คุณเข้าถึงสินทรัพย์ที่ใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ เพื่อเพิ่มความหลากหลายของสกุลเงินให้กับพอร์ตการลงทุนโดยรวมของคุณ

หมายเหตุ: Yield to Maturity อ้างอิงจากผู้จัดการกองทุน ETF และเป็นอัตราก่อนหักค่าธรรมเนียมการจัดการ, ภาษีที่เกี่ยวข้อง หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้น; Yield to Maturity ไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต และมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน โดย Yield to Maturity ณ 31 ต.ค. 2024; การลงทุนมีความเสี่ยง โปรดทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน

กลยุทธ์การลงทุนความเสี่ยงต่ำที่นำไปใช้ได้จริง

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มลงทุน หรือกำลังมองหาวิธีรักษาความมั่งคั่ง การลงทุนความเสี่ยงต่ำมีความยืดหยุ่นมากพอที่จะปรับให้เข้ากับกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของคุณได้

• สำหรับมือใหม่ การลงทุนความเสี่ยงต่ำช่วยวางรากฐานที่มั่นคงสำหรับการเติบโตในอนาคต โดยนักลงทุนมือใหม่สามารถใช้พอร์ตความเสี่ยงต่ำเป็นก้าวแรกก่อนที่จะเริ่มลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าได้

• สำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากขึ้น อาจใช้ตราสารหนี้เป็นส่วนหนึ่งในพอร์ตที่มีการกระจายการลงทุนที่ดี เพื่อช่วยลดความเสี่ยง โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดเป็นขาลง การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำจะช่วยลดผลกระทบจากการขาดทุนของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ทำให้พอร์ตโดยรวมของคุณมีความผันผวนน้อยลง

• สำหรับนักลงทุนที่เตรียมตัวเกษียณ การลงทุนความเสี่ยงต่ำยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น โดยในระยะนี้ นักลงทุนสามารถปรับพอร์ตมาลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยมากขึ้น เพื่อปกป้องความมั่งคั่งและสร้างผลตอบแทนที่มั่นคง

เคล็ดลับในการสร้างความมั่งคั่งจากเรา คือ การใช้ประโยชน์จากการลงทุนความเสี่ยงต่ำเป็นรากฐานเพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในพอร์ต โดยวิธีเหล่านี้ คือ กลยุทธ์การลงทุนที่เรียบง่าย แต่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้โดยไม่ต้องคอยเช็กพอร์ตอยู่ตลอดเวลา

เริ่มเลย ไม่มีขั้นต่ำ!